آموزش کارت به کارت

آموزش کامل کارت به کارت

با پیشرفت فناوری و انتشار گسترده اینترنت از ارسال پیام کوتاه تا انتقال وجه به سراسر دنیا با لمس یک انگشت شما ممکن است و دیگر نیازی به مراجعه حضوری در شعب بانکی برای انجام امور بانکی نیست. امروزه، با استفاده از گوشی‌های هوشمند، مشتریان بانک می‌توانند امور مالی خود را به راحتی و در هر زمانی که بخواهند، انجام دهند. این امکانات شامل پرداخت قبوض و خدمات مختلف از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و درگاه‌های بانک الکترونیکی می‌شود که افراد را از مراجعه حضوری به بانک‌ها رها کرده است.

یکی از روش‌هایی که در این راستا بسیار مورد توجه قرار گرفته، استفاده از سیستم کارت به کارت است. این روش سریع، امن و موثر برای انتقال وجه به شما امکان می‌دهد به راحتی از منابع مالی خود استفاده کنید. البته خدمات بانکی محدود به پرداخت‌های اینترنتی نمی‌مانند. امروزه می‌توان مبالغ بسیار بزرگ را نیز به سرعت و امنیت بالا از طریق موبایل یا اینترنت بانک انتقال داد؛ بنابراین، ضروری است که کاربران با نحوه استفاده از این روش‌ها آشنا شوند و شرایط و محدودیت‌های هر روش را بدانند. 

به همین دلیل در این مطلب از کارتینو قصد داریم شما را با این روش‌ها آشنا کرده و تمام راه‌های انتقال وجه آنلاین در سیستم بانکی کشور را به شما توضیح دهیم. با ما همراه باشید تا با دقت به این امور پرداخته و بهترین استفاده را از خدمات بانکی آنلاین بردارید.

سقف کارت به کارت؛ پوشش انتقال پول با محدودیت‌های مالی

این روزها افراد برای انتقال وجه به روش‌های مختلفی؛ مانند استفاده از شبکه شتاب یا همان کارت به کارت روی آورده‌اند. این روش انتقال، علاوه بر سهولت و سرعت، امنیت بالایی دارد. برای انجام چنین انتقالی، تنها لازم است که شماره کارت مقصد را داشته باشید و همچنین به عنوان فرستنده، اطلاعات کارت خود از جمله شماره کارت، CVV، تاریخ انقضا و رمز دوم یا رمز پویا برای مبالغ بیشتر از 100 هزار تومان را وارد کنید؛ اما این روش محبوب با محدودیت‌هایی نیز همراه است. به‌عنوان مثال در بیشتر بانک‌ها، سقف مجاز برای انتقال وجه توسط کارت به کارت تا 10 میلیون تومان است. این محدودیت تنها برای انتقال از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن بانک اعمال می‌شود.

روش دیگری که برای انتقال وجه وجود دارد، استفاده از انتقال از طریق شماره حساب داخلی است. این روش این امکان را فراهم می‌کند که به راحتی و با سرعت بالا مبلغ مورد نظر را به حساب مقصد داخل همان بانک، منتقل کنید.

علاوه بر این روش‌ها، 2 روش دیگر نیز وجود دارد. یکی از آن‌ها، استفاده از سامانه ساتنا است که جایگزینی برای چک رمزدار بین بانکی است. این سامانه به صورت الکترونیکی عمل می‌کند و برای انتقال الکترونیک مبالغ بالا میان بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌شود.

حداقل مبلغ قابل انتقال با ساتنا 50 میلیون تومان است و حداکثر مبلغ قابل انتقال بسته به روش انتخابی شما است. در صورت انتخاب روش مراجعه حضوری به بانک، محدودیتی در سقف تراکنش وجود ندارد؛ اما برای انتقال مبالغ بالای 200 میلیون تومان، مدارک و توضیحات بیشتری مورد نیاز است.

در کل، هر یک از این روش‌ها دارای ویژگی‌ها و محدودیت‌های خود هستند که بسته به نیاز و شرایط شما، ممکن است بهترین گزینه را انتخاب کنید.

کارمزد کارت به کارت

بانک مرکزی اصلاحاتی را در نظام کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی اعلام کرده است. این تغییرات شامل تعیین نرخ جدید کارمزد برای خدماتی؛ مانند صدور کارت، اعلام مانده کارت، انتقال وجه پایا و ساتنا، انتقال وجه شتابی (کارت به کارت) و دیگر خدمات الکترونیکی می‌شود. علاوه بر این، تراکنش‌های خرید نیز شامل کارمزد می‌شوند.

این تغییرات به طور کلی به معنای اعمال کارمزد برای بعضی از خدماتی است که قبلا رایگان ارائه می‌شدند؛ به عنوان مثال تا پیش از این، انتقال وجه پایا مشمول کارمزد نبود که زین پس برای هر انتقال بین بانکی پایا، کارمزدی در نظر گرفته می‌شود. از طرف دیگر، برای انتقال وجه شتابی (کارت به کارت) نیز نرخ کارمزد جدید تعیین شده است که براساس مبلغ انتقال تعیین می‌شود. مشخصات دقیق این تغییرات و نرخ کارمزد در زیر آمده است:

• انتقال وجه شتابی (کارت به کارت/ کارت به شبا)

برای مبالغ تا 10 میلیون ریال، حداقل 7200 ریال کارمزد در نظر گرفته می‌شود و برای هر 10 میلیون ریال اضافی، 2800 ریال اضافه می‌شود.

این تغییرات نشان‌دهنده افزایش کلی در نرخ کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی نسبت به سال‌های گذشته است. این افزایش ممکن است برای برخی مشتریان ناخوشایند باشد؛ اما برای بهبود و رونق خدمات بانکی الکترونیکی در کشور ضروری است.

انواع روش‌های انتقال وجه کارت به کارت

کارت به کارت یکی از روش‌های مدرن و ساده برای انتقال پول است که از طریق شبکه‌های بانکی انجام می‌شود. در این روش، وجه از حساب یک کارت بانکی به کارت بانکی دیگری انتقال می‌یابد. فرآیند انتقال بسیار سریع و آسان و تنها با داشتن شماره کارت مقصد و وارد کردن مبلغ مورد نظر انجام می‌شود. امنیت این روش نیز از طریق استفاده از اطلاعات امنیتی مانند CVV و رمز دوم تامین می‌شود.

کارت به کارت با نسخه وب اپلیکیشن

برای افرادی که از گوشی‌های آیفون استفاده می‌کنند و به دلیل محدودیت‌های موجود در iOS نمی‌توانند از اپلیکیشن‌های بانکی استفاده کنند، راه‌حل جایگزین به نام نسخه وب اپلیکیشن وجود دارد. این روش برای انجام عملیاتی مانند کارت به کارت کردن بسیار موثر است. به کمک نسخه وب اپلیکیشن، می‌توانید اقدامات مالی مختلفی را بدون نیاز به نصب اپلیکیشن‌های بانکی انجام دهید.

برای استفاده از کارت به کارت با وب اپلیکیشن، ابتدا باید به وب‌سایت مربوط به بانک خود مراجعه کنید. این وب‌سایت معمولا با پسوند app یا web مشخص می‌شود؛ به عنوان مثال، وب‌سایت بانک ملی با آدرس app.bmi.ir و وب‌سایت بانک ملت با آدرس web.bankmellat.ir قابل دسترسی است.

سپس با ورود به سامانه با وارد کردن شماره کارت، شماره موبایل و رمز دوم خود، می‌توانید به حساب خود دسترسی پیدا کنید. در منوی سایت، گزینه‌های مربوط به انتقال وجه یا کارت به کارت را انتخاب کرده و شماره کارت مبدا (کارت شما) و مقصد (کارت فرد مورد نظر) را وارد کنید. سپس مبلغ مورد نظر و رمز دوم خود را وارد کنید. در انتها با تایید تراکنش، می‌توانید عملیات کارت به کارت را با موفقیت انجام دهید و یک پیامک تاییدیه دریافت کنید.

کارت به کارت با خودپرداز

کارت به کارت از طریق دستگاه‌های ATM یا عابر بانک از جمله روش‌هایی است که به مردم امکان می‌دهد به سرعت و راحتی به پول خود دسترسی پیدا کنند. این دستگاه‌ها که در سراسر دنیا نصب شده‌اند، نقش اساسی در ارائه خدمات بانکی به مشتریان دارند. انتقال وجه از طریق دستگاه عابر بانک یکی از روش‌های امن و مدرن برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی مختلف است. این روش به افراد این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب بانکی به صورت آنی و دیجیتال مبالغ خود را انتقال دهند.

برای انجام عملیات کارت به کارت با دستگاه خودپرداز، ابتدا کارت بانکی خود را در دستگاه قرار داده و رمز اول خود را وارد می‌کنید. سپس گزینه "کارت به کارت" یا "انتقال وجه" را انتخاب کرده و شماره کارت مقصد را وارد می‌کنید. سپس مبلغ مورد نظر جهت انتقال را وارد کرده و تراکنش را تایید کنید. پس از تایید اطلاعات، پول به حساب مقصد منتقل می‌شود و عملیات کارت به کارت با خودپرداز به پایان می‌رسد.

در مورد سقف انتقال کارت به کارت از طریق دستگاه خودپرداز، در حال حاضر در تمامی بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری، مبلغ معادل 100 میلیون ریال یا 10 میلیون تومان است. به این معنی که از هر کارت بانکی عضو شتاب، فقط می‌توانید در طول 24 ساعت، حداکثر 10 میلیون تومان را از طریق دستگاه خودپرداز انتقال دهید.

کارت به کارت از طریق اپلیکیشن

استفاده از اپلیکیشن‌ها یکی از راحت‌ترین و پرکاربردترین روش‌ها برای انتقال وجه و انجام جابه‌جایی پول است. این اپلیکیشن‌ها به شما امکان می‌دهند که به صورت آنلاین و با سرعت بالا امور مالی خود را انجام دهید. برخی از این اپلیکیشن‌ها مربوط به خود بانک‌ها هستند در حالی که برخی دیگر سوپراپلیکیشن‌ها هستند که از انواع بانک‌ها و خدمات مالی مختلف پشتیبانی می‌کنند.

استفاده از اپلیکیشن‌ها مانند همراه کارت، آپ، تاپ، ایوا، اپلیکیشن 724، هف‌هشتاد، سکه و غیره به شما این امکان را می‌دهد که با انواع خدمات مالی؛ مانند کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض و سایر امور به راحتی و سرعت انجام دهید. این اپلیکیشن‌ها امکانات و ویژگی‌های متفاوتی دارند؛ اما مزایایی همچون امنیت بالا، انتقال سریع وجه، پشتیبانی از بانک‌های مختلف و غیره را ارائه می‌دهند که باعث شده است استفاده از آن‌ها برای انتقال و جابه‌جایی پول، بسیار محبوب و پرکاربرد باشد.

برای استفاده از اپلیکیشن‌ها برای انتقال وجه، باید اطلاعات مربوط به کارت بانکی خود را در دسترس داشته باشید و آن‌ها را در هنگام انجام عملیات مورد نیاز وارد کنید. این اطلاعات می‌توانند شامل شماره کارت مقصد و مبدا، رمز دوم یا رمز پویا، CVV2 و تاریخ انقضای کارت مبدا باشند.

همچنین، مهم است شماره موبایلی که برای ثبت نام یا ورود به اپلیکیشن استفاده می‌شود به نام شما بوده و با اطلاعات‌تان هم‌خوانی داشته باشد. به عبارت دیگر، باید با کد ملی و اطلاعات حساب بانکی شما مطابقت داشته باشد.

کارت به کارت با کد دستوری

جهت انتقال وجه از طریق کد USSD، نیازی به داشتن گوشی هوشمند ندارید و می‌توانید تنها با استفاده از گوشی ساده و بدون نیاز به نصب اپلیکیشن بانکی، این عملیات را انجام دهید. برای این منظور از کدهای دستوری یا همان USSD استفاده می‌شود که توسط برخی از بانک‌ها فراهم شده است.

برای انتقال وجه از طریق کد USSD، ابتدا باید اطمینان حاصل کنید که بانک شما این خدمت را ارائه می‌دهد. سپس کافی است که کد USSD مربوط به انتقال وجه را از بانک خود شناسایی کنید و از طریق گوشی خود اجرا کنید؛ به عنوان مثال برای انجام انتقال وجه از طریق کد USSD در بانک سپه، کافی است که کد #765* را در گوشی خود وارد کنید و دکمه برقراری تماس را بزنید. سپس از بین گزینه‌های موجود، گزینه مربوط به کارت به کارت را انتخاب و مراحل مربوطه را دنبال کنید.

مهم است به این نکته توجه کنید که برای استفاده از این خدمت، کارت شما باید در سامانه پیوند بانک مرکزی ثبت شده باشد. همچنین، ممکن است کدهای USSD برای بانک‌های مختلف متفاوت باشند؛ بنابراین برای انجام انتقال وجه از طریق کد USSD در بانک خود، به دستورالعمل‌های مربوطه این بانک مراجعه کنید.

با انجام این مراحل، می‌توانید به سادگی و بدون نیاز به استفاده از اپلیکیشن بانکی، انتقال وجه کارت به کارت را انجام داده و از این طریق پول خود را به دیگران انتقال دهید.

کارت به کارت خارج از کشور

انتقال پول بین المللی به ایران به دلیل تحریم‌ها و مشکلات سیاسی و اقتصادی بسیاری از کشورها ممکن است با مشکلاتی مواجه شود؛ اما روش‌های جایگزینی وجود دارند که به ایرانیان مقیم خارج کمک می‌کنند. در زیر به برخی از این روش‌ها اشاره شده است:

ارز دیجیتال

استفاده از ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین یا تتر می‌تواند یک راه حل برای انتقال پول باشد. این ارزها به دلیل امنیت بالا و جابجایی ناشناس پول، مورد استفاده قرار می‌گیرند. با این حال، دقت در انتخاب ارزها به دلیل نوسانات قیمت آن‌ها اهمیت دارد.

حواله سوئیفت

این روش از طریق بانک‌ها انجام می‌شود. از طریق سیستم سوئیفت که یک سیستم ارتباط مالی بین بانکی در سطح بین‌الملل است، انتقال پول انجام می‌شود. این روش ممکن است زمان‌بر و نیازمند واسطه‌گری بانکی در کشورهایی باشد که به تحریم‌های آمریکا عمل نمی‌کنند.

صرافی‌ها

صرافی‌ها می‌توانند به عنوان واسطه‌ای بین افرادی که می‌خواهند پول به ایران ارسال کنند و افرادی که می‌خواهند پول دریافت کنند، عمل کنند. افراد می‌توانند به صرافی‌ها پول خود را بسپارند و صرافی‌ها با استفاده از شعب خود در ایران، پول را به افراد مورد نظر در ایران ارسال کنند.

همه این روش‌ها ممکن است با چالش‌ها و محدودیت‌هایی همراه باشند؛ اما این راهکارها برای انتقال پول به ایران از کشورهای خارجی، گزینه‌هایی جایگزین و مناسب هستند.

راهنمای کامل کارت به کارت از کارتینو

در دنیای امروزی، انتقال پول از طریق کارت به کارت یکی از رایج‌ترین و سریع‌ترین روش‌ها برای انتقال وجوه است. این روش نه تنها ساده و موثر است، بلکه برای افرادی که از اپلیکیشن‌های بانکی استفاده نمی‌کنند یا در کشورهایی با محدودیت‌های مالی زندگی می‌کنند، گزینه‌ای مناسب است. 

با داشتن دانش کافی درباره روش‌های کارت به کارت و مواردی که باید در نظر گرفته شود، انتقال پول به راحتی امکان‌پذیر خواهد بود. این راهنما از کارتینو به عنوان یک راهنمای جامع و کامل، شما را در انتخاب بهترین روش برای انتقال پول و همچنین مدیریت موثر آن، یاری می‌کند.